投資初心者はiDeCoと積立NISAはどちらから始めるべき？

これから投資を始めようという人はiDeCoと積立NISAのどちらかから始めるのが良いですが、iDeCoと積立NISAのどちらから始めたら良いのでしょうか？

基本的にはiDeCoを優先するのが原則的な考え方ですが、場合によっては積立NISAの方がお勧めの人もいます。資金に余裕があり両方同時に積立出来るという人は両方始めたら良いと思いますが、そこまで余裕がないという人はどちらかを選択する事となります。

それぞれのメリット・デメリットを比較して、どういった人はiDeCo、どういった人は積立NISAを選択すべきかを私の意見を最後に述べたいと思います。

iDeCoと積立NISAの比較

	iDeCo	積立NISA
年間投資額の上限	国民年金加入者・・・816,000円厚生年金加入者・・・276,000円公務員・・・144,000円専業主婦（第3号被保険者）・・・276,000円	400,000円
積立金額	5,000円以上1,000円単位	100円以上100円単位
運用期間	加入時から60歳まで	最長20年間
節税効果	①掛金は全額所得控除 ②運用時の売却益は非課税 ③受取時は退職所得扱い又は公的年金等の雑所得扱い	①運用時の売却益は非課税 ②受取時は課税対象外（非課税）
現金化	原則60歳までできない	いつでも可能
投資可能な商品	iDeCo用の投資信託・預金・保険	厳選された投資信託（ETF含む）
スイッチング（商品の入替）	いつでも可能	出来ない
手数料	投資信託等の信託報酬の他、口座開設維持手数料	原則、投資信託の信託報酬のみ
損益通算	できない	できない
投資に係る手間	自動で積立	自動で積立
その他	会社に証明をもらう必要あり、転職時に手間がかかる

iDeCoのメリット・デメリット

iDeCo最大のメリットは掛金が全額所得控除になる事です。積立NISAにはこのようなメリットはありません。

例えば、年収500万円のサラリーマンが満額の年間276,000円を掛けた場合、所得税が27,600円、住民税も27,600円の合計54,200円の税金が安くなります。（復興税は除く）

一方、iDeCoの最大のデメリットとして原則60歳まで現金化できないという問題があります。他にお金に余裕のある人は大したデメリットではないでしょうが、お金に余裕のない人が全額iDeCoに投資するというのは、お勧めできません。

また、口座開設や口座維持の手数料がかかるというのがデメリットです。口座維持手数料は金融機関によって異なりますが、積立を行う場合で最低月額167円一部以上かかります。従って、最低金額の5,000円しか掛金を拠出できない人は手数料の比率が3.3％もかかる事になってしまいますので、iDeCoをするのであれば出来るだけ最大金額を掛けるようにしたいところです。

それ以外にも、会社員の場合は勤めている会社に印鑑を押していただく必要がある事、転職時にはまたその手続きが必要になるため、転職の可能性が高い人もあまりお勧めできません。