2019年、夫婦と猫1匹の我が家の資産運用方針

新年あけましておめでとうございます。本年もよろしくお願いいたします。

2019年、夫婦と猫1匹の我が家の資産運用方針を考えて整理しました。

 

資産運用方針の確認

これまでと同じように、基本的にはバイ・アンド・ホールド(Buy and hold)での長期投資です。

米国株はETFを利用したインデックス投資、国内株は個別株やJリートに投資します。

米国ETFは利益確定や損切りなどの売却は一切しません。

日本株の個別株については保有会社が大幅な減配など当初考えていた状況と大きく異なる場合や株主優待に飽きた場合などに売却の可能性あります。

生活防衛資金はこれまでと同じ生活費の約2年分はキープした状態でそれを超えたお金を証券口座に入金します。目標の追加資金は400万円です。

ドル転は毎週水曜日に5万円分、1ドル110円より円高になればプラス5万円の10万円、1ドル100円より円高になればその時の円の残高次第ですがもうプラス5万円の15万円ほどドル転したいです。週に15万円が1年続いたら年間750万円、厳しいですね…。しかし、半年なら現在の円の残高と追加資金でなんとかなると思いますので、1ドル100円を切る円高になれば積極的にドル転の金額を増やしていく予定です。

一番注意するべきは現金比率、証券口座に移した中での現金比率は10%~20%をキープするように注意します。この現金比率は円もドル(MMF)も含めての現金比率です。

リスク資産の目標アセットアロケーションは次のとおりとし、目標から遠い資産クラスを追加購入します。基本的には月1回、月初に購入の予定です。

先進国株式・・・50%

国内株式・・・30%

新興国株式・・・10%

国内リート・・・10%

有価証券以外では貸家の不動産収入が月8万円ありますが、正直早く売却したいと思っています。960万円なら表面利回り10%で、これくらいで売却できたら良いのですが現実難しいと思います。現在の賃貸人が居住している間は家賃収入を受け取って、退去したら少々希望の金額に届かなくても売却します。

 

私(夫)の資産運用商品

iDeCo

現状は次のとおりですが、SBI証券のオリジナルプランからセレクトプランに移管手続き中です。

iDeCoは毎月23,000円を積立

・EXE-i 先進国株式ファンド・・・25%

・EXE-i グローバル中小型株式ファンド・・・25%

・SBI中小割安成長株ファンドジェイリバイブ・・・25%

・ひふみ年金・・・25%

EXE-iシリーズはeMAXIS Slim シリーズに変更する予定ですが、考えているのは直近のパフォーマンスが悪いジェイリバイブとひふみの国内アクティブファンド2種です。

長期のパフォーマンスはインデックスに勝てないと私も思っていますのでここで損切りしてインデックスに変更するのも選択肢に入っていますが、二つ合わせて年間12万円ほどですので、このまま続けて身をもってアクティブファンドの行く末を見ようと現在は思っています。

NISA口座

1.3.4.6.7.9月に20万円ずつ海外ETFを購入します。毎月10万円で12ヶ月にわけて購入する事が均等で良いかもしれませんが、NISA口座の非課税をまるまる5年間活用としようと思えば出来るだけ年初に購入したいです。

1回20万円で6ヶ月に分けて購入するのと毎月10万円で12ヶ月の折衷案のような中途半端な形ですが、米国ETFは3.6.9月が分配金を受け取る月ですので、分配金を少しでも多く受け取れるように3ヶ月で2回購入という形に決めています。2018年も同じような形でNISA枠を利用しました。

特定口座

現金比率を確認しながら、2.5.8.10.11.12月に海外ETFを購入出来るときは購入します。現金比率が低い時は無理には購入しません。

定期購入以外にも、年初から10%以上の暴落があった時は10%暴落する度に追加購入します。現金を確保しているのは暴落時の追加購入のためですので、この購入は現金比率が少なくても購入します。

日本株はしばらく購入予定はなかったのですが、かなり下落しましたので他の資産の割合を見ながらリスク資産のうち目標アセットアロケーションを下回った場合に購入します。

 

妻の資産運用商品

妻は完全にほったらかしの状態でこのままずっといく予定ですが、iDeCoは私と同じくSBI証券のオリジナルプランからセレクトプランに変更手続き中ですので、ジェイリバイブとひふみも含めたすべてをeMAXIS Slim シリーズに変更予定です。

iDeCo

現状は毎月23,000円積立

・iFree NYダウ・インデックス・・・25%

・SBI中小割安成長株ファンドジェイリバイブ・・・25%

・ひふみ年金・・・25%

・EXE-i グローバル中小型株式ファンド・・・25%

つみたてNISA

毎月33,000積立

・三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 先進国株式インデックス・・・月20,000円

・三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 進興国株式インデックス・・・月5,000円

・SBI-EXE-i つみたてグローバル(中小型含む)株式ファンド・・・月8,000円

 

ユキ(猫)の資産運用

ユキ名義で財産は所有できませんが、ユキがこの先もご飯を食べれるように、飼い主が頑張って働いてユキの代わりに資産運用します。

ユキの仕事はご飯をちゃんと食べて元気でいる事です。

これからも元気で私達を癒してね!